Neste artigo iremos desmistificar o que é o LTV ou Loan-to-Value?

Ao pensar em comprar casa, vão existir termos com os quais vai ter de se familiarizar e convém estar devidamente informado. O Loan-to-Value ou LTV, é um deles. É um conceito muito simples e utilizado no meio bancário.

Ao recorrer a um financiamento para crédito habitação nenhum banco vai financiar essa aquisição a 100%. Pois, quanto maior for o valor emprestado pelo banco, maior é o risco que o banco assume.

Atualmente a maior parte dos bancos financiam entre 80% a 90% do valor do imóvel. O LTV é um rácio que corresponde à percentagem a ser solicitada aos bancos relativamente ao valor do imóvel.

Em Portugal, o LTV, é referido como o “rácio financiamento garantia”. O mesmo é calculado através da seguinte fórmula:

LTV (%) = Montante do Empréstimo / Valor da Garantia

Sendo que o valor da garantia é, no caso do crédito à habitação, o imóvel comprado.

Fatores que influenciam o LTV ou Loan-to-Value:

• o montante da entrada inicial;
• preço de venda;
• valor da avaliação do imóvel.

Este rácio é dinâmico e altera-se durante a vida do crédito.

O LTV vai diminuir à medida que vai pagando o seu Crédito e à medida que o valor da sua casa aumentar ao longo do tempo.

A importância do LTV para o Crédito Habitação é que o mesmo determina o risco do empréstimo.

Quanto maior for o valor do crédito comparativamente ao valor do imóvel, maior será o risco que o banco está a assumir para lhe emprestar esse dinheiro.

E se o risco aumenta é muito provável que o banco lhe cobre mais por isso, aplicando-lhe um spread mais elevado.

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